Lägg om ditt privata pensionssparande!

TCObloggar 2015-01-26

”Extra – Nya larmet om din pension” med underrubriken ”Mer än två miljoner kan vara drabbade”. Så ser framsidan på dagens Aftonbladet ut, i alla fall där jag bor.

Det låter ju väldigt allvarligt, och tittar man in i tidningen är rubriken ”Miljoner hotas av dubbel skatt”. Och det är helt sant, faktiskt!

I alla fall dubbel beskattning av pengar som avsätts till privat pensionsförsäkring. Från och med 1/1 2015 sänktes högsta avdragsgilla belopp från 12 000 kronor per år till 1 800 kr för att försvinna helt 2016. Begränsningen gäller även IPS, Individuellt pensionssparande.

Avsättning till privat pensionsförsäkring har sedan 1970-talet varit avdragsgillt vid inbetalningen, för att istället beskattas vid utbetalningstillfället, många år senare. Beloppet har sedan ca 10 år dock varit begränsat till 12 000.

Eftersom pensionen i de flesta fall inte blir så hög att den blir föremål för statlig inkomstskatt, har förvärvsarbetande som haft inkomst över brytpunkten (ca 36 000 kr per månad) kunnat dra fördel av denna modell genom att de kommer att betala mindre i skatt som pensionärer än storleken på skatteavdraget under inbetalningstiden. De har på så sätt fått en skatterabatt på sitt sparande och staten har bekostat en del av pensionsförsäkringen.

Den som däremot som förvärvsaktiv haft inkomst under brytpunkten för statlig inkomstskatt vid inbetalningen har inte haft någon ekonomisk fördel av just denna sparform, men ändå haft pengarna (med något litet undantag) helt och hållet inlåsta.

Jobbskatteavdraget gör pensionssparandet i dagsläget till och med olönsamt för den med låga inkomster, eftersom det i dagsläget är högre skatt på motsvarande pensionsinkomst.

Förslaget att helt ta bort avdragsrätten för detta sparande väcktes av Alliansregeringen och fullföljdes av S/Mp-regeringen.

TCO tillstyrkte detta i vårt remissvar, just eftersom det enbart gynnar dem med lite högre inkomster och inte alls dem som kanske behöver ett privat pensionssparande allra mest samtidigt som pengarna i denna sparform är helt och hållet inlåsta.

Bland de som skulle behöva bättra på sin pension genom pensionssparande, men inte alls gynnats av detta system finns väldigt många kvinnor i yrken med låga löner i förhållande till utbildning och ansvar, och kvinnor som dessutom går ner i arbetstid för att familjens tidsbudget ska gå ihop. Staten borde fundera på om man istället kan finna former för att gynna och uppmuntra pensionssparande för deras räkning.

TCO påpekade också att det är väldigt viktigt att människor uppmärksammas på att avdragsrätten försvinner genom att Skatteverket skulle få i uppdrag att tydligt informera alla som gjorde avdrag för pensionssparande i deklarationen för 2013 att det inte längre blir möjligt och att man därför bör byta sparform. Så blev det dock inte.

Nu tror jag många banker och försäkringsbolag har varit hyggligt aktiva med att kontakta sina kunder men fortfarande är många inte medvetna om förändringen. Jag tvivlar dock på att braskande krigsrubriker med pensionslarm är det bästa sättet att uppmärksamma människor på att det är dags att kontakta banken för att lägga om sitt sparande, eller kanske istället höja amorteringarna på huslånet.

Om det slinker igenom en inbetalning för januari är det heller ingen fara. Avdraget är ju som sagt kvar på 1 800 kr i år.

Skattepolitisk expert och utredare

Hurra för TCO!

Den 11 juni 1944 bildades Tjänstemännens Centralorganisation. Så nu har vi funnits i hela 75 år. Och vi har hunnit uträtta mycket sedan dess. Kolla bara!

Se TCO:s Jubileumsfilm

"Det är dags att de professionella och välutbildade tjänstemännen får ut mer av kakan"

Det finns tre frågor på TCO:s agenda som är av särskild betydelse för oss.

Läs mer

Stress i arbetet kan vara på liv och död

Betydelsen av hur stress är skadlig för hälsan har tidigare marginaliserats

Läs mer

Hitta ditt fackförbund

Använd filtret nedan för att hitta ditt fackförbund